연금저축펀드 특징 3가지 - 개인연금(IRP)과의 차이, 세액공제 혜택, 국내 증권사 규모 TOP 5

연금저축펀드는 개인이 노후생활을 안정적으로 준비하기 위해 가입하는 상품입니다. 연금저축은 판매기관에 따라 연금저축신탁, 연금저축펀드, 연금저축보험으로 구분됩니다.

연금저축펀드의 주요 특징은 다음과 같습니다:

절세 효과: 연금저축의 가장 큰 장점은 세액공제 혜택입니다. 연간 총급여액에 따라 연말정산 시 세액공제를 받을 수 있습니다.
다양한 포트폴리오 구성: 주식형 펀드, 채권형 펀드, ETF 등 다양하게 포트폴리오를 구성할 수 있습니다.
자유로운 입출금 가능: 계좌 해지 없이 언제든지 입출금이 가능합니다.

그러나 연금저축펀드는 주식, 펀드에 투자하는 것이기 때문에 원금 손실의 가능성이 있고, 예금자 보호도 되지 않습니다. 또한, 중도 해지 및 인출 시 16.5%라는 높은 기타소득세가 부과되므로, 꾸준히 납입할 여유자금이 있는 분에 한해서만 가입하는 것이 좋습니다.

연금저축펀드와 개인연금(IRP)는 개인연금의 일종으로서 공통점이 있지만, 차이점도 있는만큼 자세히 한 번 알아보도록 하겠습니다.

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* 연금저축계좌 ETF 매매 가능 매체는 HTS(카이로스), MTS(m.Stock) 입니다.

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연금저축펀드란? - 연금저축펀드 추천 및 가입방법 | KB국민은행

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연금저축이란? 다양한 펀드와 ETF를 하나의 계좌에서 자유롭게 운영하는 연금저축 세제혜택도 받고, 55세 이후에 연금으로 수령하는 안정적인 노후생활보장을 위한 상품입니다. 연금저축 연금저

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연금저축펀드: 개인연금(IRP)과의 차이점

연금저축펀드와 개인연금(IRP)은 노후를 대비한 저축 방법이지만, 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다:

가입 대상: 연금저축은 누구나 가입이 가능하지만, IRP는 근로소득이 있는 사람만 가입이 가능합니다.
세액공제 한도: 연금저축은 연간 최대 600만원까지, 개인IRP는 연간 최대 900만원까지 세액공제가 가능합니다. 이 900만원은 연금저축 세액공제 한도를 포함한 금액입니다.
투자 가능 상품: 연금저축은 펀드와 ETF에 투자가 가능하지만, IRP는 펀드와 ETF 외에도 예금, RP, ELB 등 원리금보장형 상품에 투자가 가능합니다.
위험 자산 투자 한도: 연금저축은 위험 자산에 대한 투자 한도가 없지만, IRP는 위험 자산에 대한 투자 한도가 70%로 제한됩니다.
중도 인출: 연금저축은 일부 인출이 가능하지만, IRP는 특별한 사유가 있어야만 인출이 가능합니다.

이러한 차이점들을 고려하여 개인의 상황과 목표에 맞는 선택을 하시는 것이 중요합니다. 투자에 관한 전문적인 조언을 얻기 위해서는 금융 전문가에게 상담하는 것이 좋습니다. 이 정보가 도움이 되었기를 바랍니다.

연금저축펀드: 개인연금(IRP)은 무엇인가요?

IRP는 Individual Retirement Pension의 약자로, 한국어로는 개인형퇴직연금이라고 합니다. 이는 근로자가 이직하거나 조기 퇴직했을 때 퇴직금을 바로 사용하지 않고 입금해 은퇴할 때까지 보관하고 운용할 수 있도록 한 퇴직 전용계좌를 말합니다.

IRP의 주요 특징은 다음과 같습니다:

퇴직금을 한 곳에 모아 노후를 위해 투자할 수 있습니다.
퇴직금을 받는 당사자가 일부 예외를 제외하고는 IRP 계좌를 의무적으로 개설한 후 퇴직금을 IRP 계좌로 이체 받아야 합니다2.
퇴직소득세를 차감하지 않은 세전 퇴직금이 입금된다는 것이 IRP의 장점 중의 하나입니다.
연금 형식으로 인출한다면 퇴직소득세의 30% 또는 40% 감면 혜택까지 받을 수 있게 됩니다.
퇴직금에 더해 개인적으로 추가 납입할 수 있고 추가 납입액에 대해서는 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

IRP는 퇴직하는 근로자의 퇴직금 뿐만 아니라, 재직중이라도 퇴직연금 가입자라면 IRP계좌를 만들어 여유자금 (최대 연 1,800만원까지)으로 투자할 수 있습니다1. 이렇게 통해 여러 회사에서 각각 퇴직금을 받더라도 퇴직금은 노후를 위해 IRP에 모아 투자하고 쑥쑥 키울 수 있어 든든한 노후를 위한 초석이 될 수 있습니다.

연금저축펀드: 세액공제 혜택 받는 법

세액공제 혜택을 받으려면 다음과 같은 절차를 따르면 됩니다:

납입: 연금저축과 개인형 퇴직연금인 IRP에 납입을 합니다. 납입 시점에는 세액공제를 받을 수 있습니다.
확인: 국세청 홈택스나 가까운 세무서에서 "연금 보험료 등 소득·세액공제 확인서"를 발급받아 그동안 어떤 금액에 대해 공제를 받았는지 확인합니다.
납입전환 신청: 그동안 세액공제를 받지 않은 금액이 있다면, 서류를 지참해 가입한 금융사에 납입전환 신청을 해주시면 올해 납입한 금액으로 보면서 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

2023년부터는 세법이 개정되면서 연금저축 600만원, IRP는 900만원 납입액까지 세액공제를 받을 수 있게 되었습니다. 각각 200만원씩 확대된 것입니다. 900만원을 IRP에 납입 했을 때 총급여 기준 5,500만원 이하인 근로소득자의 경우 지방소득세를 포함하여 16.5% 세액공제율이 적용되는데요. 900만원에 16.5%를 곱하면 최대 148만 5천원의 세액공제를 받을 수 있습니다. 총급여 기준 5,500만원을 초과한다면 세액공제율은 13.2%가 적용돼 118만 8천원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.

이 정보가 도움이 되었기를 바랍니다. 세금에 관한 전문적인 조언을 얻기 위해서는 세무사에게 상담하는 것이 좋습니다.

연금저축펀드: 국내 증권사 규모 순위 TOP 5

2023년 기준 국내 증권사 순위는 다음과 같습니다:

키움증권: 2023년 1분기 당기순이익 1위를 차지했습니다.
미래에셋증권: 현 자산 총액 기준으로 국내 최대 증권사입니다.
삼성증권: 소비자성 1위, 건정성 7위로 좋은 평가를 받았습니다.
KB증권: 전체 1위의 미디어지수와 커뮤니티지수를 획득했습니다.
NH투자증권: 개인투자자들이 많이 이용하는 증권사 중 하나입니다.

이 정보는 빅데이터를 바탕으로 한 것이며, 각 증권사의 특성과 서비스를 고려하여 선택하는 것이 중요합니다. 투자에 관한 전문적인 조언을 얻기 위해서는 금융 전문가에게 상담하는 것이 좋습니다. 이 정보가 도움이 되었기를 바랍니다.